Toegang tot wereldwijde markten met lage kosten

Interactive Brokers biedt Nederlandse beleggers een ongebruikelijk breed scala aan mogelijkheden. Je kunt er beleggen in aandelen, ETF’s, obligaties, opties, futures, valuta’s, grondstoffen en indexproducten, op 150 beurzen verspreid over 33 landen. Dat maakt het platform aantrekkelijk voor wie zoekt naar wereldwijde spreiding, bijvoorbeeld via breed gespreide ETF’s zoals de Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE) of de Amundi Prime All Country World ETF (WEBG).

Bovendien kun je handelen in 27 verschillende valuta. Dit is vooral interessant voor beleggers die actief zijn op buitenlandse markten, maar het brengt ook valutarisico’s en conversiekosten met zich mee waar je rekening mee moet houden.

Voor beginnende beleggers zijn de IBKR Global Trader-app en de Client Portal het meest toegankelijk. Deze platformen zijn eenvoudig in gebruik en geschikt voor wie vooral wil kopen en vasthouden. Meer ervaren beleggers kunnen overstappen naar de Trader Workstation of de nieuwe IBKR Desktop voor geavanceerde analysemogelijkheden en geautomatiseerde handel.

Lage kosten en rente op je saldo

Een van de grootste voordelen van Interactive Brokers is het kostenmodel. Er zijn geen vaste servicekosten of accountkosten. Je kunt maandelijks kosteloos een bedrag opnemen; verdere opnames kosten €8. Geld storten is gratis.

Wat betreft transactiekosten heb je keuze tussen twee prijsmodellen:

• Tiered Pricing: vanaf 0,015 % tot maximaal 0,05 % van de orderwaarde, met een minimum van €1,25. Afhankelijk van de beurs kunnen hier minimale extra kosten bijkomen, zoals Exchange of Clearing Fees.

• Fixed Pricing: een vast tarief van 0,05 % met een minimum van €3 per order, zonder aanvullende kosten.

Daarbovenop ontvang je rente over cashsaldo’s vanaf €10.000. Voor euro’s kan dat oplopen tot zo’n 2,2 %, voor dollars zelfs tot 3,8 %, afhankelijk van de hoogte van je saldo. Dit maakt het platform aantrekkelijk voor beleggers die (tijdelijk) liquide willen blijven.

Veiligheid en toezicht

Interactive Brokers bewaart beleggingen in de meeste gevallen rechtstreeks bij streng gereguleerde centrale bewaarinstellingen (CSD’s). Dit is gunstig, omdat bij een eventueel faillissement van de broker jouw effecten niet op de balans van de broker staan, maar juridisch gescheiden blijven.

De Nederlandse klant wordt bediend via de Ierse entiteit IBIE. Deze staat onder toezicht van de Central Bank of Ireland en is aangesloten bij het Irish Investor Compensation Scheme. In het zeldzame geval dat er iets misgaat met vermogensscheiding, biedt dit stelsel een vergoeding van 90 % van het verlies tot maximaal €20.000.

Belangrijk: Interactive Brokers leent je effecten niet automatisch uit. Alleen wanneer je zelf deelneemt aan hun Stock Yield Enhancement Program, worden effecten uitgeleend in ruil voor een rentevergoeding. Dit programma is optioneel, en deelname vereist een margin account of een portefeuillewaarde van minimaal $50.000.

Aanmelden: waar moet je op letten?

Het openen van een rekening bij Interactive Brokers is gratis, maar het proces is iets uitgebreider dan bij Nederlandse brokers. Doordat het een internationale partij is, gelden strengere controles. Het duurt meestal één tot drie dagen voordat je account actief is.

Tijdens de registratie doorloop je enkele belangrijke stappen:

• Identiteitscontrole: upload je paspoort of ID-kaart en soms een bewijs van adres.

• Belastinginformatie: geef je BSN en fiscale woonplaats op, zodat de broker kan voldoen aan internationale rapportageverplichtingen.

• Beleggingsprofiel: geef aan wat je kennisniveau en doelen zijn; dit bepaalt welke producten je mag gebruiken.

• Accounttype kiezen: een cash account (alleen handelen met eigen geld) of een margin account (beleggen met geleend geld, meer risico).

• Kostenmodel instellen: kies tussen Tiered Pricing (variabel, vaak goedkoper) of Fixed Pricing (vast percentage).

Na goedkeuring ontvang je binnen enkele dagen toegang tot het platform en kun je geld overmaken vanaf je Nederlandse bankrekening.

De voertaal is Engels, wat voor sommige beleggers een nadeel kan zijn. Ook moet je zelf je buitenlandse vermogen in box 3 opgeven en eventuele dividendbelasting verrekenen.

Risico’s voor Nederlandse beleggers

Ondanks de lage kosten en hoge veiligheid zijn er een aantal risico’s waar beleggers rekening mee moeten houden:

• Valutarisico: je belegt mogelijk in vreemde valuta terwijl je vermogen in euro’s is. Schommelingen kunnen rendement beïnvloeden.

• Complexiteit: het platform is zeer uitgebreid. Voor onervaren beleggers kan dat verwarrend zijn en fouten veroorzaken bij orders.

• Fiscale verantwoordelijkheid: Interactive Brokers verstrekt geen jaaropgaven in het Nederlands. Je bent zelf verantwoordelijk voor correcte aangifte van je vermogen en eventuele dividenden.

• Erfbelasting: bij overlijden kunnen Amerikaanse effecten onderhevig zijn aan Amerikaanse erfbelasting. Heb je meer dan $60.000 aan Amerikaanse effecten, dan moet je nabestaanden daarover rapporteren aan de Amerikaanse fiscus. Nederland heeft belastingverdragen die dubbele heffing voorkomen, maar administratieve last blijft.

Hoewel Interactive Brokers uitstekende mogelijkheden biedt, kan de Engelstalige interface en klantenservice voor sommige Nederlandse beleggers een obstakel vormen. Gelukkig zijn er alternatieven die toegang geven tot exact hetzelfde handelsplatform, maar dan met Nederlandstalige ondersteuning.

Interactive Brokers werkt namelijk met zogenaamde white label-partners: dit zijn officiële tussenpersonen die hun eigen merknaam gebruiken, maar hun klanten rechtstreeks laten handelen via het platform van Interactive Brokers.

Twee bekende white label-partners zijn MEXEM en EasyBrokers. Via deze partijen krijg je toegang tot dezelfde technologie, dezelfde beleggingsproducten en dezelfde tarievenstructuur, maar mét het voordeel van Nederlandstalige klantenservice, een volledig Nederlandstalige website en begeleiding tijdens het registratieproces.

Voor beleggers die het gemak van lokaal contact waarderen en liever in het Nederlands communiceren, bieden MEXEM en EasyBrokers een laagdrempelige manier om gebruik te maken van de wereldwijde kracht van Interactive Brokers.

Weet je nog niet welke broker het beste aansluit bij jouw manier van beleggen? Gebruik dan onze vergelijkingstool om alle brokers naast elkaar te zetten, op precies die punten die jij belangrijk vindt: kosten, gebruiksgemak, producten of service.

 Zo kies je niet zomaar een broker, maar de broker die bij jóu past.